引入

2022 年，腾讯网有一则报道，题为《一对努力赚钱买房的年轻夫妻，被烂尾击碎了梦想和生活》，讲述了 亮亮丽君夫妇 被烂尾楼折磨的故事。

下面简要罗列时间线：

2021 年 10 月 16 日，夫妻俩看房。

2021 年 11 月 6 日，夫妻俩买房。如果一切顺利，2024 年，他们就会拥有自己的房子。他们贷款 102 万元、30 年还清，每个月要还 6293 元。

2021 年 12 月 15 日，丽君降薪，基本工资从 3000 多元降到 2000 元。

2022 年 2 月 14 日，丽君怀孕。

2022 年 7 月 10 日，夫妻俩发现工地停工。

2022 年 11 月 4 日，夫妻俩发布视频 因为施工进度缓慢，所以决定延期还款。

2023 年 2 月 23 日，夫妻俩发布视频 不知不觉一年又过去了，又要搬家了！租房子！。

2023 年 6 月 9 日，夫妻俩发布视频 从之前的两口子，现在变成三口之家了，房子终于快封顶了。

2023 年 7 月 15 日，夫妻俩发布视频 第一个封顶节点 7 月 15 日就这么过去了，我不能改变什么，只能记录事实，奉劝后人不要买期房！。

2023 年 7 月 21 日，夫妻俩发布视频 今天请假去了招商银行，机械化的回答。

最近这个视频《今天请假去了招商银行，机械化的回答》很棒，主要讲了两件事：一，银行承诺夫妻俩，在交房前，不需要还贷，也不影响个人征信；二，是和银行协商降低利率。亮亮表示，有人对他们维护自身权益、改善生活条件的努力冷嘲热讽、嗤之以鼻，他回应「多说点风凉话，你的生活也不会过得更好」「你们也不用嘲讽我，我只要把我自己的事办成都完了，我不用还房贷就行了」。我非常赞赏亮亮的这种态度，对于无理且愚蠢的观点予以有理有节的回击，并且根本上来讲就是毫不在乎，我认为这样的态度值得大家学习。

我相信，举国上下，像亮亮丽君夫妇这样普通、平凡的打工人夫妇还有很多，他们也在遭受烂尾楼和银行的双重压榨（在这样的情形下，既没有新家的实体到手，也没有自己房产的安全感，还要向银行支付本息，甚至有可能需要租房并支付租金），无论是物质还是精神，都在遭受折磨，那么，我们应当行动起来。

2023 年 11 月 20 日更新：我是怎么也想不到这出戏还能唱出新的高潮，原以为已经结束，不想原是刚刚开始。

11 月 15 日，融创打人，亮亮丽君夫妇被打 完整全过程！持续跟进事件！

11 月 17 日，亮亮丽君夫妇买到烂尾楼维权被销售殴打、被抢手机最新回应：事情已经妥善解决

11 月 20 日，亮亮丽君夫妇最新消息：给我一个「胶带」

11 月 21 日，睡前消息发布第 673 期，深入解读了事件的内在逻辑，并适当地作出了批判。

11 月 22 日，「亮亮丽君夫妇」准备离开郑州回老家：想过安心的日子

11 月 23 日，发布睡前消息节目的 马督工 账号被封禁，视频也已下架。

至此，夫妻二人已将悲剧升华，成为艺术。

感谢有关部门为我们表演的一出好戏。这让我想起来一则发生在欧洲的典故：

名画《格尔尼卡》展出时，现场一位德国将领问毕加索：「这是您的杰作吗？」

毕加索回答：「不，这是你们的杰作。」

11 月 30 日，马督工的账号解封。

12 月 1 日，亮亮丽君夫妇的哔哩哔哩账号解封，发布了 我憋了很久，我真的想为自己讲两句，很多朋友劝我不要陷入自证漩涡，不要为了一些莫须有的事情而烦恼但我还是想说说这些事情#亮亮丽君发声。

鼓舞人心的实例：《王忠诚、王琪博金融借款合同纠纷再审民事判决书》

案件¹概要：

购房者要买房，全款一半的钱作为首付，给了房产公司；另一半的钱向银行贷款，银行把钱直接打给了房产公司，然后由购房者向银行还本金和利息。

房产公司没能按时交付房屋，导致原本的《商品房预售合同》《借款合同》《抵押合同》解除，于是银行试图向购房者索要本金和利息。这个诉求在一审阶段被市中级法院驳回，却被省高级法院支持，于是这个案子就打到了最高法。

最高法判决：

最高法认为，本案再审争议焦点为，案涉《借款合同》解除后购房者应否承担剩余贷款的还款责任。最高法简要评析了三点：

1. 《商品房买卖合同司法解释》第二十五条第二款规定：「商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除后，商品房担保贷款合同也被解除的、出卖人应当将收取的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还担保权人和买受人。」故应由房产公司偿还本金和利息。
2. 银行的格式条款不合理地加重了购房者的责任——因为要求购房者在既没房，也没有占有购房贷款的情况下还贷，根据《中华人民共和国合同法》第四十条「……提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效²」之规定，该条款对购房者不具有拘束力。
3. 三方权利义务如果按照银行的诉求办，是明显失衡的，购房者对合同的解除没有过错，却还要承担还款责任，是不合理的、违背公平的，不能因为强调单个合同的相对性而造成三方权利义务的失衡。

判决结果是撤销高院判决，维持中院判决，两波案件受理费用一共 67 万多，都由银行承担。

故而，购房者在遇到烂尾楼的情况下，首先通过起诉来解除有关合同，再向银行断供，是合法的行为。

关于提前还款

等额本金与等额本息

简单来说，等额本息就是每个月还款金额相同，随着本金的偿还，利息在还款额中的占比会逐渐降低；等额本金，就是每个月还的本金数额相同，随着本金的偿还，利息会逐渐减少。

两者的比较：

1. 还款压力方面：等额本金在前期更大，随着时间的推移，还款压力会逐步减小；
2. 提前还款方面：等额本金更占优势。假设我们是过了一半时间，要提前还款了，则等额本金的总还款额更少。

关于上述结论的数据支撑，我们可以很容易地利用招商银行的 个人贷款计算器 得出，下面是基于 贷款金额 50 万元，贷款期限 20 年，贷款年利率 4.2% 计算得到的数据³：

在还款总额方面，等额本息和等额本金差额约为本金的 5.8%。利息大致是本金的四成多。等额本金的月供在第 104 个月追平等额本息，后续还款压力将会小于等额本息。

假设我们已经还了十年的本息，要提前还款了，则：

如果是 贷款金额 100 万元，贷款期限 30 年，贷款年利率 4.2% 呢？

在还款总额方面，等额本息和等额本金差额约为本金的 12.87%。利息大致是本金的六到八成。等额本金的月供在第 144 个月追平等额本息，后续还款压力将会小于等额本息。

假设我们已经还了十五年的本息，要提前还款了，则：

综上所述，提前还款始终是能够避免后续支付利息的。如果钱留在手上能够赚到比利息多的钱，就应该按期慢慢还；但如果留在手上的增值率没有利率高，还不如提前还款。

我还曾听说，有的地方提供利率低于房贷的商业贷款，于是就有人借了利率更低的贷款，然后提前还了房贷，也是很聪明的做法。

当下，考虑到维权成本，无产阶级绝不应冒险购买期房。